1. Introduction
Les procédures de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont le moyen pour une plateforme financière de confirmer qui sont ses utilisateurs et d'empêcher que ses services servent à dissimuler l'origine de fonds. Pour vous, cela signifie un examen documentaire unique au départ ; pour la plateforme, un ensemble d'obligations légales à respecter dans les juridictions où elle opère. Le but est le même des deux côtés : les utilisateurs légitimes tradent en sécurité et l'argent criminel n'a pas de porte d'entrée.
2. Ce qu'est le KYC
Le KYC est le processus qui identifie un client et confirme que les données fournies sont authentiques. En pratique : vous communiquez votre nom, votre adresse et un document d'identité ; nous vérifions que le document est valide, que la photo correspond à la personne qui s'inscrit et que les données du document concordent avec le profil. Une fois approuvée, la vérification n'est normalement pas répétée sauf si vos données changent.
3. Ce qu'est l'AML
L'AML couvre l'ensemble plus large de mesures qui préviennent le blanchiment : évaluer le profil de risque de chaque relation client, surveiller les transactions à la recherche de schémas incohérents avec ce profil et signaler les activités suspectes aux autorités compétentes lorsque la loi l'exige. C'est un processus continu, pas un contrôle unique : il court pendant toute la vie de votre compte.
4. Pourquoi la vérification d'identité est exigée
La vérification remplit quatre objectifs. Prévenir la fraude : une carte volée ou un e-mail piraté ne passe pas un examen documentaire. Protéger les comptes : une identité vérifiée est bien plus difficile à usurper lors d'une tentative de prise de contrôle. Satisfaire les obligations légales applicables à la plateforme dans les juridictions où elle opère. Et garder la plateforme elle-même propre, ce qui protège chaque utilisateur légitime.
5. Documents demandés
Identité : un document officiel avec photo : une carte d’identité, un passeport ou un permis de conduire. Domicile : une facture de services, un relevé bancaire ou un courrier officiel à votre nom de moins de trois mois. Selon le type d'examen, nous pouvons aussi demander un court selfie ou une vidéo de preuve de vie confirmant votre présence physique pendant la vérification. Nous ne demandons que des documents réellement utilisés : pas de déclarations fiscales ni de lettre d'employeur.
6. Le processus de vérification, étape par étape
- Inscription. Vous créez le compte avec votre nom, e-mail et téléphone.
- Transmission. Vous téléversez le document d'identité et, sur demande, le justificatif de domicile et le selfie ou la vidéo de preuve de vie.
- Examen automatique. Le système valide le format, la validité et la cohérence du document.
- Examen manuel. Les cas limites passent à un agent de conformité, par exemple pour la qualité d'image ou des données divergentes.
- Résultat. Vous recevez une confirmation ou une demande de document supplémentaire avec l'explication de ce qui manque.
7. Diligence renforcée
Certaines situations déclenchent un examen renforcé : volumes de dépôt élevés, activité incohérente avec le profil déclaré, ou lien avec des régions à plus haut risque listées par les autorités compétentes. La diligence renforcée peut demander l'origine des fonds (par exemple un justificatif de revenus ou un contrat de vente) et une identification supplémentaire. Ce n'est pas une accusation : c'est un regard plus profond qui s'applique à des situations concrètes, pas à des personnes.
8. Combien de temps dure la vérification
Un examen standard qui passe le filtre automatique se termine généralement en minutes pendant les heures ouvrées. L'examen manuel ajoute jusqu'à un jour ouvré. Les examens tombant un week-end ou un jour férié sont traités le jour ouvré suivant. Si un point de votre dossier demande une clarification, nous vous contactons au lieu de laisser la requête expirer en silence : consultez votre e-mail, spam compris, pendant la vérification.
9. Motifs de refus
Un examen peut être refusé ou suspendu lorsque : le document est périmé ou illisible ; le nom du document ne correspond pas au profil ; le document présente des traces d'altération ; le justificatif de domicile a plus de trois mois ; ou l'information demandée n'a pas été fournie. Dans la plupart des cas, la solution est une meilleure photo ou le bon document : on vous dira exactement quoi retéléverser.
10. Surveillance des transactions
Les dépôts et retraits sont surveillés à la recherche de schémas incohérents avec votre profil : montants inhabituels, circulation rapide des fonds, ou liens signalés par les autorités compétentes. Lorsqu'une activité suspecte est identifiée, la plateforme peut limiter certaines fonctions, par exemple suspendre les retraits, jusqu'à la fin de l'examen, et signaler aux autorités lorsque la loi l'exige.
11. Vos responsabilités d'utilisateur
Il est de votre responsabilité de fournir des données et des documents exacts, actuels et authentiques, et de les maintenir à jour. Vous inscrire sous l'identité d'une autre personne, utiliser des données inventées ou téléverser des documents manipulés enfreint les Conditions d'utilisation et entraîne la fermeture du compte, sans préjudice de conséquences légales possibles au-delà de la plateforme.
12. Stockage et protection des données
Les documents KYC sont stockés chiffrés, l'accès est limité aux rôles de conformité qui l'exigent, et la conservation suit les délais décrits dans la Politique de confidentialité. Les mêmes mesures que celles de la page Sécurité (chiffrement en transit et au repos, journal d'audit, accès à privilège minimum) s'appliquent aux données de vérification.
13. Qui reçoit vos données
Pour opérer la vérification, les données sont traitées avec : des prestataires KYC qui mènent les examens documentaires, des prestataires informatiques qui hébergent les systèmes, des sociétés affiliées du groupe lorsque le service l'exige, et des régulateurs ou autorités lorsque la loi impose la transmission. Chaque destinataire est soumis à des obligations contractuelles de confidentialité ; la liste complète figure dans la Politique de confidentialité.
14. Respect des exigences applicables
Les procédures de cette page mettent en œuvre les exigences de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme applicables à l'activité de la plateforme dans les juridictions où elle opère. Lorsque les règles locales imposent des obligations plus strictes (délais de signalement plus courts, documents supplémentaires), la règle la plus stricte s'applique.
15. Contact
Questions sur la vérification, les documents ou un examen précis : [email protected]. L'équipe conformité répond en jours ouvrés, normalement dans la première heure.